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辽宁担保2015年第5期
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“五个突破”强劲助力担保行业健康发展

发布时间: 2015-10-28     点击率: 617

 2015年8月13日,《国务院关于促进融资担保业加快发展的意见》(国发[2015]43号)(以下简称《意见》)颁布实施。文件确定融资担保行业以服务“小微”和“三农”等普惠领域为导向,即体现了行业发展的高端谋划,也提出了阶段性的发展目标和具体政策措施,在顶层设计、行业定位、主业界定、规范监管、政府支持等方面均有重要突破,体现了国家助力担保业健康发展的决心和意志。被业内普遍认为是中国融资担保行业发展史上的一件大事,是担保行业一个重要的里程碑。笔者认为,《意见》主要体现了“五个突破”:

     

     突破之一:基础价值大幅提升,顶层设计日益完善

 

近几年来,融资担保行业在破解“小微”企业和“三农”融资难问题中发挥的作用日益凸显,为促进经济社会健康发展所做的贡献日益突出。鉴于融资担保的重要地位和作用,继去年12月13日李克强总理对融资担保业做出重要批示对融资担保业给予高度评价之后,今年8月13日国务院颁布实施的《意见》中,再次强调“融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有重要的作用”。重要手段”、“关键环节”和“重要作用”这十二个字虽然很短,但分量却很重,这是对融资担保业近些年来所做贡献的高度评价,也是对其社会价值的充分肯定。国务院的《意见》,全面系统地规划了融资担保行业的发展方向与路径,从促进行业发展的指导思想、基本原则、发展目标到各项具体工作举措等都做出了详细具体的规定:在指导思想上:明确提出了加快发展主要为小微企业和“三农”服务的新型融资担保行业。在发展原则上:坚持政策扶持与市场主导相结合,发展与规范并重。在发展目标上:提出了小微企业和“三农”融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%的目标。基本形成融资担保机构体系、监管制度体系和政策扶持体系。在工作举措上,从融资担保机构组织体系到银担合作模式,从政府的角色到市场的作用,从政策支持到监管规范,都做出了清晰明确的规划部署。其全面性、系统性、政策性和可操作性是前所未有的。可以说,自去年以来,在国家层面上,鼓励支持融资担保行业健康发展的利好政策相继出台,特别是国务院的《意见》,更是将担保行业今后一个时期发展的大政方针用文件的形式非常系统地固定下来,大大提升了融资担保业的基础价值,这对担保行业来说是一次重大的突破。所有这些都充分表明,融资担保业的发展已经进入顶层设计日益完善的时代。     

 

 突破之二:行业定位已经明确,历经风雨实至名归

 

法律地位不明确、业务地位不清晰一直是困扰融资担保业最主要的问题。从国外的经验看,在日本和韩国的相关法律中,早已明确了“信用保证协会”和“信用保证基金”的社会公益事业性质。而在我国,融资担保行业的法律定位问题多年来一直处于研究探讨的状态,从国家层面看,也一直没有一部完整的法规性文件明确这个行业的性质及业务定位,在一定程度上影响了行业的健康发展。国务院颁布的《意见》,明确了政府性融资担保业务准公共产品属性,强调“对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力支持。对于其他融资担保业务,鼓励其按照市场规律积极创新发展,发挥市场在资源配置中的决定性作用。”并将融资担保作为破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,强调其缓解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的导向作用,将“小微”和“三农”作为划分融资担保机构是否具备“公共产品属性”的唯一标准,以这些普惠领域为业务核心的融资担保机构,即会得到政府的大力扶持。《意见》通过明确融资担保的行业定位,以及政府应承担的责任,为理顺机制,充分发挥融资担保机构在支持小微企业和“三农”融资服务中的重要作用奠定了坚实的基础,从根本上解决了这个困扰行业多年的重大问题,也就是说,历经风雨这么多年,终于使多年来“摸着石头过河”的融资担保行业得到正名,以此为标志,融资担保行业实至名归,并将进入在普惠金融体系中发挥主力军作用的时代,这不能不说是一个历史性突破。

    

    突破之三:主业定位更加精准,激励措施强劲有力 

 

国务院的《意见》对融资担保行业的服务范围做出了精准定位,就是突出“小微”企业和“三农”,并将这一主业贯穿于《意见》的指导思想、基本原则、发展目标和政策措施等全部内容。为确保担保机构坚守和发展小微和‘三农’这个主业,《意见》提出了明确的政策取向和一系列激励性措施。在政策取向上,《意见》明确提出“对于服务于小微和‘三农’等普惠领域,政府给予大力支持”;“以省级、地市级为重点,通过新设、控股、参股等方式,发展一批政府出资为主、主业突出、经营规范、实力较强、信誉较好、影响力圈套的政府性融资担保机构,作为服务小微和‘三农’的主力军”;“持续加大政策扶持力度,形成小微企业和‘三农’融资担保业务为导向的政策扶持体系”。在激励性措施上,明确提出了“小微企业放‘三农’融资担保业务较快增长,融资担保费率保持较低水平,小微企业和“三农”融资担保在保户数五年内达到不低于60%”的目标。并将“小微”和“三农”作为划分融资担保机构是否具备“公共产品属性”的唯一标准,以这些普惠领域为核心业务的机构,即会得到政府的大力扶持。在对政府性融资担保机构和省级再担保机构的考核机制方面,《意见》明确规定,对政府性融资担保机构,重点考核小微企业和‘三农’融资担保业务规模和服务情况,等等。上述激励性的政策措施,都将融资担保的主业聚焦在小微企业和‘三农’上,对聚焦小微企业和‘三农’这个主业的,政府将给予大力的支持;不聚焦聚焦小微企业和‘三农’这个主业的,政府将不给予支持。随着融资担保主业定位的进一步精准,专注服务小微企业和“三农”的融资担保行业,必将会在国家政策的大力扶持下,进入健康发展的快车道,更有效地发挥普惠金融主力军作用。

    

     突破之四:规范监管已成主线, 减量增质做精做强

   

   回顾融资担保业发展历程,大体经历了三个阶段,即探索中发展、暴发式增长、清理整顿中求生存。在前两个阶段中,由于长期追求发展速度,致使行业监管缺失,因而导致出现鱼龙混杂、良莠不齐,抵御风险能力弱,部分融资担保机构服务质量低下等问题,有些问题已经成为行业痼疾,甚至有些担保机构暴发出风险事件,扰乱市场秩序,危害社会稳定。近几年来,历经以“控制数量、提高质量、合理布局、防范风险”为主要内容的清理整顿,使行业规范发展有了一定起色。

   此次国务院颁布的《意见》,将担保行业的规范发展摆到突出重要的位置,作为担保业发展的重中之重,明确提出“坚持发展与规范并重。加快行业法治建设,推进科学监管,促进担保机构合规经营,在严守风险底线的同时为发展预留空间;坚持发展导向,以规范促发展,把握好规范经营与创新发展的平衡。”在国务院《意见》中,第一次提出“减量增质”的概念,明确将“推进融资担保机构‘减量增质’、做精做强,培育一批有较强实力和影响力的融资担保机构,基本形成数量适中、结构合理、竞争有序、稳健运行的机构体系”作为行业发展目标之一,并提出了一系列硬性措施:在加强监管法治建设方面,明确提出要推动《融资担保公司管理条例》尽快出台,基本形成适合行业特别的监管制度体系;在明晰地方监管责任方面,明确规定各省(区、市)人民政府作为监管主体,要认真履行监管职责,加强监管人力、物力、财力等监管资源配备;在加强行业自律和人才建设方面,明确提出行业协会要积极承担部分行业管理职能,为行业监管提供有效补充,加强监管人才培养,提高监管和从业人员素质等。这些都充分表明,担保行业将以质量结果为导向,由过去主要追求数量增加向加快实现质量提升的重大转变,这对担保行业来说是一个重要突破。随着新型融资担保机构体系的逐步建立,政府政策扶持体系、监管制度体系的相互配套,融资担保机构将向“减量增质”、“做精做强”的方向迈进,担保行业规范发展的时代已经到来。在这一宏观背景下,行业洗牌的趋势还将加剧,优胜劣汰在所难免,最终比拼的是经营能力,资本只是要素之一,大而不强照样被市场所淘汰,这是未来担保业发展的必然趋势。

     

     突破之五:国家支持力度加大,政策环境明显改善

 

国务院43号文件对融资担保行业给予准公益性的行业定位,并特别强调“政府主导”作用,这必定将会得到国家政策的大力支持。43号文件所规定的政策措施,可以明显地感受到国家对融资担保业的扶持力度明显加大。主要体现在:第一,明确了政府责任。要求政府尤其是省级、地市级政府要在两个方面发挥重要作用。一是支持作用。明确提出大力支持发展政府控股、参股的融资担保机构,并以小微和“三农”融资担保业务为标准和导向,加大政策扶持力度,形成以小微企业和‘三农’融资担保业务为导向的政策扶持体系;融资担保机构要加强风险管理,坚守主业,形成核心竞争力。二是主导作用,推进再担保体系建设。首次提出设立国家融资担保基金,支持省级再担保机构发展,推进政府主导的省级再担保机构三年内基本实现全覆盖,充分发挥再担保‘稳定器’作用”。构建国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系,完善银担合作模式,建立健全融资担保业务风险分散机制。这是《意见》的最大亮点,在过去多年的担保发展史中,这种模式是前所未有的。这一举措能整合省级再担保、担保机构、银行等各方面力量,支持融资担保做大做强;同时,明确了省级再担保机构保本微利的经营原则,不以盈利为目的定位和与之相适应的考核机制。第二,确立了政银担三方共同参与、风险共担的合作模式。明确提出“鼓励有条件的地方设立政府性担保基金,通过风险补偿等方式,实现小微企业和“三农”融资担保风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。”政银担分担风险将成为行业发展的“稳定器”。第三,在财税政策方面给予支持。文件明确规定,要“落实好融资担保机构免征营业税和准备金税前扣除等相关政策。综合运用资本投入、代偿补偿等方式,加大对主要服务小微和‘三农’的融资担保机构的财政支持力度。”从上述政策内容可以看出,国务院43号文件规定的上述扶持政策是前所未有的,特别是研究设立国家融资担保基金、建立政银担三方共同参与风险共担的合作模式等,对解决长期困扰行业发展的瓶颈问题有着十分重要的意义。

   综上所述使我们深刻地认识到,国务院《关于促进融资担保行加加快发展的意见》的出台,对于当前正在困境中艰难跋涉的融资担保行业的健康发展具有十分重大的意义。业内普遍认为,《意见》所提出的举措,对担保行业将会起到“稳定器”作用,一是可以保证整个融资担保体系的健康稳定;二是可以保证小微和‘三农’融资环境的稳定;三是可以保证国家支持的担保机构持续发展的稳定。笔者坚信,随着国务院《意见》的贯彻落实,通过担保业同仁的共同努力,融资担保行业一定会迎来崭新的明天。

 

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