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融资担保如何重塑行业信用 行业未来前景解析
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融资担保如何重塑行业信用 行业未来前景解析

发布时间: 2016-01-08     点击率: 465

   近年来,不断有媒体报道投资担保公司“高息揽存,违规放贷”,有些投资担保公司携款跑路、倒闭失联。投资担保公司的信用坍塌,积极作用被忽视,负面影响不可小觑。因此,应加强监管,重塑担保行业信用和形象。

  当前融资担保业面临的问题多种多样,担保行业的生存难题正随着外部环境的恶化而愈发严峻。今年以来全国各地已有大量的融资性担保公司主动摘牌退市,而剩下的担保公司也不得不进入应对业务量萎缩、代偿率上升的持久战中。

  目前全国大约有8000多家融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次《意见》的发布,将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”,而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。

  当前融资担保业面临的问题多种多样,担保行业的生存难题正随着外部环境的恶化而愈发严峻。今年以来全国各地已有大量的融资性担保公司主动摘牌退市,而剩下的担保公司也不得不进入应对业务量萎缩、代偿率上升的持久战中。

  目前全国大约有8000多家融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次《意见》的发布,将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”,而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。

 投资担保行业经营现状

 ()违规经营现象突出,投资担保市场混乱。投资担保公司为缓解中小企业融资难发挥了积极的作用,但部分投资担保公司受利益驱动,违规经营现象突出,主要表现在:虚假出资,名义法人。依靠中介垫资注册,成立后抽逃资本,以“空壳”公司经营,无担保能力,为违法、违规经营埋下祸根;非法吸储,变相放贷。部分投资担保公司以高息理财为名变相融资,并将这些资金以高利借给企业或个人,从事 “高利贷”业务;转移资产,兑付困难。一名实际控制人往往掌握多家担保公司,一家公司出现问题,便迅速转移资产至其他公司,导致投资者损失惨重,维权困难。

 ()公司治理不规范,内控体系有待完善。投资担保公司成立时由工商管理部门将其作为一般性公司注册和颁发证照,过低的准入门槛导致机构良莠不齐。部分投资担保公司缺乏良好的内控体系,公司治理不规范,专业人才缺乏。作为专业性很强的投资担保行业,对专业人才要求高,但大部分投资担保公司法律、金融等专业人才缺乏,导致部分投资担保公司业务异化严重,虽名为担保公司,却无法从事担保业务。从内控管理上看,缺乏有效、健全的内控管理体系。大部分投资担保公司规模小,管理人员较少,管理部门形同虚设,管理及内控制度难以落实,业务流程、管理规范、决策机制不健全,缺乏科学完整的风险计量、识别和评估系统和方法。

 ()风险补偿渠道狭窄,经营风险较大。目前,投资担保企业的代偿风险主要由其自身来弥补,资本金和准备金是两个重要的保障。资本金是第一道防线,但部分担保公司注册资本不实,甚至虚假出资,为持续经营留下隐患,遑论抵御风险。准备金则成为担保公司唯一的风险补偿渠道,但大部分投资担保公司未提取或未足额提取责任准备金和风险准备金,一旦发生代偿风险,担保公司将陷入困境。大部分投资担保公司缺乏外部资本补充和风险补偿机制。部分地区虽规定了财政预算补贴,但门槛较高,效果不明显。银保合作中,担保公司处于弱势地位,银行将企业风险转移给担保公司,缺乏合理的“风险共担,利益共享”分担机制,风险过度集中于担保公司。各地区基本不存在区域性的为担保公司经营风险进行再担保的机构,担保公司的风险由自身全部承担,其后顾之忧无法解决,持续发展能力较弱,融资担保功能无法充分发挥。

 面临的问题

  从民营类融资担保机构来看,如果其控制风险的能力比银行强,则有其存在的必要性。但事实上,风险控制能力比银行强的民营担保公司毕竟是占少数。然而,融资担保业在快速发展的过程中也不断地暴露出一些问题。

  第一,政策性融资担保体系缺失。我国银行体系中信贷资金总量并不少,大企业能获得较大的信贷支持,而小微企业和“三农”由于普遍缺乏有效担保,其融资难问题一直未能从根本上得以解决。

  第二,融资担保业基础薄弱。近年来,我国融资担保业尽管发展迅速,但融资担保业基础仍然薄弱,长期以来缺乏有效监管,存在机构规模小、资本不实、抵御风险能力不强等问题。鸿诚总经理兼CEO张波表示从我国融资担保机构目前的基本状况来看:一是相当部分融资担保机构的担保能力偏弱。主要表现在注册资本规模较小、公司治理结构不完善、风险管理水平不高、人力资源不足等方面,特别是部分区县级财政出资设立的融资担保机构,这些问题更为突出。

  第三,融资担保机构风险剧增。在我国经济下行的压力下,小微企业经营风险增加,导致融资担保业的状况不佳。

  因此,建立风险防范长效机制,要求有效履行监管职责,守住风险底线。要加强制度建设,推动《融资担保公司管理条例》尽快出台;要加强地方监管,明确监管责任,提高监管水平,守住风险底线;要发挥行业自律作用,为行业监管提供有效补充,提高监管和从业人员素质。健全法律法规,避免法律真空、监管死角,加强投资者教育,加大对非法经营的打击力度。


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