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上海浦东:首创市区两级担保机构“再担保”模式

发布时间: 2018-06-11     点击率: 265

科技日报

“有了银行贷款,我们才能把市场机会变成现实。”从500强企业首席执行官一职“下海”创业的盛伟立,这几年里越发感觉到科技金融对于小微企业的重要性:中小微企业体量小、利润低、抗风险能力弱罕有银行愿意贷款,拿着市场前景极好的技术产品却不得不为“五斗米”而折腰。

“融资难、融资贵”一直科技型小微企业发展的掣肘之困。上海浦东为鼓励科技型中小企业发展再出一新招。68日,浦东科创集团与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心首次通过“再担保模式”向市场发布“科创贷”和“知识产权保”两项金融产品。记者在发布会现场了解到,产品刚刚发布,就已有6家企业通过“科创贷”向银行贷款,另有四五家企业正在申请“知识产权保”。

科技小微企业融资难题仍较为突出

5个传感器和一套人工智能算法所集成的产品可以装载在轨道交通之上,帮助地铁、高铁、矿车等有轨交通辨别道路安全状况。盛伟立的这套产品已经在奥地利实际运行了近4年,产品非常成熟。在落地中国的过程中,盛伟立却因为“钱”而犯了愁。“我至少需要三千万才能将产品落地中国。融资渠道中,股权融资不利于公司长远发展,最有效的就是银行贷款。”

那么银行愿不愿意贷款给这样的小微企业呢?

传统意义上,科技和金融像是两条平行线。“银行的本源是审慎性,在贷款过程中必须抓住企业的核心风险和现金流,但是科技企业高风险、高杠杆、轻资产的特点决定了它们不是银行融资的偏好客户。”工商银行上海市分行张江科技支行副行长徐凯表示,这也就导致了科技企业小的时候银行不敢贷,长大了银行又贷不进去的情况。

这种尴尬,芯迪半导体就曾遭遇过。“作为一家芯片设计企业,在创业之初,我们需要大量的资金扶持。向银行贷款,首先就是看公司现金流,而我们根本没有现金流。”芯迪半导体总裁牛玉清说。

如何解决小微企业融资难,如何增加融资供给,成为了当下急需解决的难题。

政府出手,“再担保”让科技金融走向正循环

“如果让两条平行线相交,就必须借助外部力量。”徐凯说,而这个媒介就是像浦东科技担保这类的类政府增信模式。

记者在现场看到,除了工商银行,中国银行、平安银行、浦发银行、交通银行等银行纷纷对新发布的“科创贷”和“知识产权保”充满了期待。相比此前多数融资担保产品,这两项产品的最大创新在于内嵌的“再担保”机制。所谓“再担保”,即浦东科技担保公司首先向贷款银行提供不低于90%的连带责任保证担保,担保基金再向浦东科技担保公司提供融资本金70%的再担保。而“知识产权保”将依靠“再担保”的支撑,进一步扩大拥有优质知识产权的科技企业的受益面。“好比是将风险的鸡蛋放在多个篮子里,这样一来,一个篮子所承担的风险大大减少,而这部分的风险损失可以通过贷款业务量的增长来抵扣。”徐凯解释说,对银行来说风险降低了,对企业来说贷款成本大大减少,由此进入正向循环。

此外,这两项产品综合成本显著低于市场上多数担保融资产品,首期融资规模为6亿元和2亿元,将在相当程度上缓解科技中小企业的“融资贵”难题。


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