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抢抓历史机遇 夯实融资平台 推动庄河经济实现跨越式发展

发布时间: 2013-06-27     点击率: 915

 

抢抓历史机遇 夯实融资平台
 
推动庄河经济实现跨越式发展
———庄河市企业信用担保有限公司三年工作回顾及五年发展设想
 
庄河市企业信用担保有限公司 王福壮
庄河市企业信用担保有限公司成立于2003年5月,是政府投资成立的专业性担保机构。公司成立初期的主要业务是扶持我市下岗职工再就业,2008年起,以扶持我市中小企业健康发展为己任,把自己铺成一座桥梁,加强与企业、银行间的交流、沟通与合作;探索前行,开拓进取,在探索中规范,在规范中发展,坚持公司化管理、市场化运作,抢抓历史机遇,夯实业务基础,求真务实、探索创新,发挥融资平台的龙头作用,使企业融资担保工作取得显著成效,有力地推动了庄河经济的发展。
中小企业发展,蓄势民营经济活力已成为庄河经济发展战略的主题曲,在这一主旋律引导下,庄河市企业信用担保有限公司在市政府和发改局的正确领导下,作为我市担保行业的领跑者,不断完善自身体系建设,提升自身信用水平,提高政府的公信力和感召力,全面改善中小企业融资环境,通过扶持中小企业发展,下岗职工在中小企业中也得到了有效安置,收获了令人欣喜的成果。
一、庄河市企业信用担保有限公司三年工作回顾
2008年以来,公司担保业务稳健运行,业务领域不断拓宽。初步完成规范化、制度化建设,建立起一套完善的流程作业、监管分离、运作有序的担保工作机制。
1.科学管理,打造现代企业之治。
业务重心调整后,公司按照现代企业制度要求,针对担保企业特点,重在加强制度建设、强化内部管理上下功夫。一是健全内部管理制度。公司先后出台了财务管理、工作考勤、员工培训、风险控制、反担保、项目评审、代偿、追偿、稽查责任追究、保后跟踪检查、岗员责任、项目评审等12项工作制度,装订成《工作大纲》,人手一份,定期对照检查。二是注重员工培训。先后组织员工系统地学习了《公司法》、《担保法》、《物权法》、《合同法》等系列市场经济知识。先后派出员工到域外培训46人次.三是优化管理机制。按照市政府、主管部门关于加强效能建设的要求,公司着力在提高工作效率、倡导优质服务上狠下功夫,并确保了财政资金在有效放大倍数支持中小企业发展的同时,安全运行,保值增值.至今没有发生一笔担保损失。
同时,注重公司的发展壮大。遵循市场经济规在抓好规范管理的同时,坚持科学决策,抵制人情风、说情风,防范担保决策风险,严格执行收费标准,公司成立了“小额担保代偿款清收领导小组”,对2008年以前发生的担保垫款予以清收,通过行政的、法律的多种方式,理顺资产关系,三年来累计清收担保垫款88笔,500余万元,提起诉讼35笔140万元,执行终结16笔35万元,有效地维护了国有资产的安全。
2.诚信立业,助推信用体系建设
庄河市企业信用担保有限公司将社会责任落实到担保体系建设上。作为庄河担保行业的领航者,担保公司积极建言市政府对担保业及中小企业扶持政策的起草和修订意见,推动抵(质)押登记部门对担保机构抵押权人权利的认可,推动司法部门对担保机构诉讼保全业务准入资格的认可。通过担保创新引导信贷资金向庄河机器制造业等优质纳税大户倾斜。坚持把符合国家和本地产业政策,符合环保要求作为提供担保的首要考察因素。企业及其法定代表人无拖欠银行债务、偷税漏税、拖欠工资等不良记录,也是贷款企业必备的条件。在为企业提供融资服务过程中,担保公司作为政府的职能延伸,努力培育企业诚信意识,引导更多的中小企业关注信用,为推动庄河信用建设,打造诚信庄河,改善金融生态起到了积极的作用。从而提高了庄河政府在企业的形象和公信力,提高了政府的执政能力。此外,公司还对庄河纳税大户和安置下岗职工较多的企业进行信用担保等重点扶持,如为庄河金河铸造担保融资1,000万元用于季节性储备原材料,为大连黄海铝加工担保800万元流动资金贷款,为大连宝锋机械担保融资1,000万元等。为这些企业健康发展,增加税收起到了推波助澜的作。
3、真情服务,情系地方经济发展。
我们在实践中成长、在发展中壮大,我们矢志不渝地践行着“信得过、担得起”的誓言。三年多来,累计为我市198户中小企业担保融资 298 笔,8亿元,为我市中小企业介绍域外金融机构直接贷款 3亿元。在大连市政府对庄河市政府的小额贷款考核中,每年都名列前茅,为庄河市政府赢得了荣誉.为解决中小企业融资难题、推动企业技术进步、拉动我市地方经济增长、培植税源、增加税收、扩大就业领域等方面做出了卓有成效的贡献。
2008年新业务刚刚起步,当年为20户中小企业担保26笔,贷款4,990万元,被大连市行业协会评为“A级”信用企业,合作银行由原来的一家发展到三家。
2009年,先后为68户中小企业担保贷款90笔,担保总额猛增到23,623万元;被行业协会评为“AA”级(行业最高级别)信用企业,合作银行一下增加到11家。其中引进大连市股份制银行6家。公司自身可持续发展能力得到了不断提升和巩固,过去的严重亏损得到了有效控制,三年来共提出风险准备金365万元,先后得到国家政策性扶持资金148万元。挤身大连市116家担保机构前列,在大连市13家政府担保机构中位居第二。被大连市政府授予“大连市十大突出贡献担保机构”,总经理王福壮被评为大连市担保行业十大领军人物。
2010年,为75户中小企业提供融资担保112笔,担保总额31.095万元。庄河市纳税五十强中,曾经受过担保惠及的占18席;纳税百强中占58户。这些企业当年增加就业岗位1,102个;增加销售收入37,800万元,同比增长38.3%;增加利税9,735万元,同比增长36.6%。 “如果没有市企业信用担保有限公司出面担保的1,000万元贷款,就没有企业发展的今天.”正准备在临港工业区增建新厂的大连安达铸造有限公司总经理阎俊波如是说。这一年,公司又被大连市金融发展局和大连市担保协会授予突出贡献单位奖。
2011年上半年,又为35户企业担保融资18.860万元。庄河市富利达塑料制品有限公司在担保公司连续三年的扶持下,企业不断发展壮大,年产值翻了一番,利税增长3倍多,现已发展成为全国包装行业的排头兵.大连东豪机器制造有限公司,由于土地证和房产证没下来,银行不能直接贷款,我们给予了400万元担保融资,又同大企信联合担保1.000万元,使该企业在短短13个月就正式投产,进一步优化了庄河的招商引资环境.更像大连金河铸造、大连新翔机械、大连平安机器制造等一大批企业,在企业最困难,最需要资金的时候得到了担保公司担保贷款的支持,企业健康发展壮大,利税成倍增长,还清了全部担保贷款,如今不再需要担保公司的扶持,使担保公司能够集中力量支持另一个更广阔的、可持续的发展领域,目前的业务范围已由起初的单一工业向食品加工业、设施农业、商业服务业、建筑业等多领域扩展,更好的为我市税源经济服务。
二、担保公司未来五年发展设想
辽宁省政府开发黄海北岸政策正在紧锣密鼓施行。一批批新项目将陆续落户庄河三大工业园区,庄河经济的崛起与繁荣指日可待。这将为我们的担保业务带来更多更好的新的客户资源。发展是硬道理,但没有质量的发展是根本没有道理的。
未来五年,公司总的目标是:以融资担保为主业,以创业投资为新兴事业,把公司打造成多元并进、专业化发展的融投资担保公司。
近年来,随着国民经济持续快速增长,经济市场化和国际化程度日益加深,信用和法律环境不断改善,为缓解当前中小企业的生产经营困难,担保公司发挥了积极作用。在温家宝总理的《政府工作报告》中,解决中小企业融资难问题再次被提及。工信部发布了《关于做好中小企业金融服务合作工作的通知》,要求各级中小企业管理部门加大对中小企业融资支持力度,积极引导各类中小企业信用担保机构加强与商业银行的合作关系,建立和完善"风险共担,利益共享"的银行担保合作,不断提高中小企业担保贷款的比重。可以看出,目前正值中国担保行业发展的关键时期。在此关键时期,对担保行业所处环境和未来的发展态势予以翔实的剖析,无论是对公司担保业的长远发展,还是对公司业务在具体工作中的突破都具有积极的指导作用。
 
  根据公司未来五年发展规划,结合当前担保行业的发展形势,在未来五年内,我们将进一步加强对担保业务知识的学习,全面拓展和深化担保融资与担保投资业务,将公司发展成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上,争取将公司发展成大连市担保业的领先者和第一品牌,最终实现公司最好的经济效益和社会效益。按照这一规划,在今后五年,公司将努力做好以下几项工作:
1提升担保能力,提高政府社会公信力
据我们在担保实践中观察,我市大多数中小企业信用意识较强,到期还款情况较好。目前担保公司重点扶持的对象仅限于我市工业企业当中的家具制造和机械加工业,这不仅束缚了担保业务的开展,某种程度上也影响了政府在企业界的公信力。我们的想法是,在坚持以扶持工业纳税大户为主的基础上,对其他行业要适当挑选信誉好、经营好、风险小的企业给予一定扶持,包括农户加工厂形式的农副产品加工企业,风险系数较小的店铺抵押担保贷款和建筑业的工程履约系列担保等等。这样,既拓展了担保业务的服务领域,也充分体现了政府对各行各业的政策扶持力度。对担保到期还需要继续续保的项目,只要企业经营正常,银行又同意续贷,没有超过原有担保额度,就不用企业再重新做材料上会,重新评估,而采用续签的方式为企业提供便利快捷的担保服务。通过延展担保领域,担保产品多样化,为公司提供综合效益,形成公司长期稳定的盈利模式。
2009年,政府承诺为担保公司追加1,000万元担保资本金,今年的金融工作会议上又承诺追加3,000万元;是对担保公司最大的褒奖和强有力的支持,我们已下定决心,决不辜负市领导的重望,会努力把这笔资金安全的用足用好。正值今年国家发改委整顿清理融资性担保公司,抽逃注册资本金又是清理整顿的重点。而我公司目前在工商注册一亿元,账面实际到位4,000万元,如果被上级主管部门查处,将危及到担保公司自身的生存。望市政府领导给予关注和支持。
 
  2、坚持市场为导向,积极开发新客户策略

坚持居安思危,以客户利益和为社会服务至上的原则,制定详细的市场营销策略,开发出最有价值的信用担保客户,提供最适合社会需要的担保服务产品。
 
1)、客户开发措施。客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作,客户资源将成为我公司的宝贵财富。计划采用下列方式①与银行信贷部门取得广泛联系,由银行信贷部门推荐客户; ②与政府部门联系,由政府相关部门推荐客户;③与各商会、行业协会取得联系,由其推荐客户;④开展企业信用担保的会员制管理,从中培养核心客户; ⑤对社会进行广泛宣传、搞好市场调研,开展客户登记,从中发掘潜在客户。
 
  (2)、营销策略。采用以品牌经营为核心的整合营销策略,计划以下列经营原则为基础:
 坚持"担保为手段,投资是目的"原则,主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业,利用担保投资工具为企业提供融资担保,在条件成熟后转为直接投资;②所有贷款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客户的协作,投资业务需要相关投资机构的配合;③利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传,以支持促进担保业务及担保投资的实施战略。
 
(3)、服务品牌营销。积极开展信用担保产品和担保投资产品的"售后服务"工作,高度重视服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。坚持客户至上的原则, 为银行、企业和个人提供最满意的服务。服务手段包括:
 
服务热线:提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中所遇到的各种问题。②投诉中心: 专门听取客户的意见和改进建议。③客户回访:定期对合作银行、企业和个人进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。
 
(4) 、服务品种多样化。以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。
 
  3、搞好公共关系,树立企业形象
 
  商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务, 公司将通过各种公共关系媒体, 塑造以公司品牌为核心的企业形象。
今后将继续利用各种会议、研讨活动的机会进行学习。通过学习担保业的成功经验,促进公司市场规范化健康发展,提高公司在业内的知名度,扩大影响力;
 
4、提高防范风险能力,规避市场风险
 
担保市场容量巨大, 同时市场风险也是巨大的。只有意识到市场风险, 才能制定应对措施,有效地防范和控制市场风险。
 
1)市场容量风险。担保市场巨大, 但担保有效需求相对缺少。针对担保市场有效需求相对不足问题,将加强对目标市场客户的分类管理, 不断发掘一批资信条件好的客户进行长期跟踪服务。以担保业先行者的地位和规模优势, 抢占市场制高点。
 
(2)竞争性风险。担保市场从长期看一定会产生由市场化进程带来的竞争。未来的竞争主要体现在:降低担保机构设立的门槛, 从而形成担保机构过多, 僧多粥少的局面;担保机构在服务质量和价格上的竞争;跨地区担保垄断机构的出现;潜在金融控股集团进入担保业。公司将积极参与竞争,保持公司稳定生存。
 
(3)政策性风险。担保市场的政策性风险首先是商业担保是否有政策上的可逆性。其次,商业担保归于国家经贸委管理。国家经贸委在担保业的市场准入和费率方面均颁发了一系列条例。民营企业的准入问题与中小企业融资问题紧密相连。这些条例显然是可以修改或取消的, 从而产生政策性风险。公司将随时了解国家政策,提高对政策判断的敏锐性。
 
(4)市场风险。担保业一定会受到宏观经济环境, 特别是金融环境的影响。
必须随时保持其资本充足率和足够的风险准备金, 以应对宏观经济环境变化带来的市场风险。
路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。我们将一如既往,牢记服务于中小企业的经营宗旨,密切与金融机构、政府相关部门的关系和融合,努力开创中小企业融资担保工作新局面。
 
 
 
  
 
 
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