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关于对我市劳动密集型小企业贷款业务开展情况的调研

发布时间: 2013-06-27     点击率: 934

 

 
关于对我市劳动密集型小企业贷款业务开展情况的调研
 
从2004年3月开始,为进一步推进再就业小额担保贷款工作,鼓励各银行对新增就业岗位吸纳失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业给予信贷支持,国家开始实施劳动密集型小企业贷款(以下简称“小企业贷款”)财政贴息等相关政策。截止2011年6月末,我市各经办银行已累计发放小企业贷款215笔23696万元,带动8600余名失业人员就业或再就业,在促进我市社会稳定和和谐发展中发挥了积极的作用。
一、          相关政策
(一)贷款条件
对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%(超过100人的企业达15%)以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业,经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定贷款额度,最高不超过人民币200万元、期限不超过2年。
(二)财政贴息
经办金融机构对符合上述条件的劳动密集型小企业发放贷款,由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%予以贴息(展期不贴息),贴息资金由中央和地方财政各承担一半。
 
(三)呆账损失及手续费
经办金融机构开办此项业务发生的贷款呆账损失,由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿,中央和地方财政各承担一半。地方财政对开办符合上述条件的小企业贷款的经办金融机构按季度给予手续费补助,补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。
二、业务开展情况
(一)贷款发放情况
2004年3月至2011年6月,据市人社部门统计我市共发放小企业贷款215笔23696万元,其中每笔贷款的额度一般在100至200万之间,贷款期限大部分为1年期,贷款的经办银行以我市的城市商业银行(盛京银行)为主。
(二)贷款的使用情况
在调查中发现,我市小企业贷款的用途主要包括购买原材料、流动资金、装修改造等。小企业贷款向银行提供的抵押物主要是以房产、土地等不动产为主,贷款额度一般在抵押物评估价值的50%左右。
(三)贷款贴息情况
截止2011年6月,我市小企业贷款中符合贴息条件的贷款共71笔7447万元,累计拨付小企业贷款财政贴息资金280万元。
1.按行业类别划分
我市小企业贷款已享受财政贴息的共涉及3个行业,其中:从事商贸服务行业的企业50家5253万元,占贷款总额的71%,共享受财政贴息208万元,占贴息总额的74.5%,是我市享受财政贴息的小企业贷款的主要行业;从事生产制造行业的企业有19家1904万元,占贷款总额的26%;共享受财政贴息65万元,占贴息总额的23%,从事农业项目的企业2家290万元,占贷款总额的3%,共享受财政贴息7万元,占贴息总额的2.5%。具体情况见附表1。
附表1

沈阳市小企业贷款贴息情况表(按行业划分)
行业
贷款金额(万元)
贷款金额所占比例(%)
财政贴息金额(万元)
贴息金额所占比例(%)
合计
7447
100
280
100
商贸服务业
5253
71
208
74.5
生产制造业
1904
26
65
23
农业
290
3
7
2.5

2.按经办银行划分
我市小企业贷款已享受财政贴息的共有6家经办银行,其中:盛京银行累计发放贷款59笔5817万元,占贷款总额的78%,共享受财政贴息237万元,占贴息总额的85%,盛京银行是我市小企业贷款的主要发放银行;农村信用联社累计发放贷款6笔880万元,占贷款总额的12%,共享受财政贴息21万元,占贴息总额的7%;中信银行、上海浦发银行、中国银行、招商银行等4家银行共发放贷款6笔750万元,占贷款总额的10%,共享受财政贴息22万元,占贴息总额的7%。具体情况见附表2。
 
 
附表2

沈阳市小企业贷款贴息情况表(按经办银行划分)
经办银行
贷款金额 (万元)
贷款金额所占比例(%)
财政贴息金额(万元)
贴息金额所占比例(%)
合计
7447
100
280
100
盛京银行
5817
78
237
85
农村信用联社
880
12
21
7
中信银行
300
4
9
3
上海浦发银行
250
3
7
2
中国银行
100
1.5
3
1
招商银行
100
1.5
3
1

三、政策实施效果
(一)对小企业的扶持力度不断加大,使受惠企业范围进一步扩大
从2004年开始实施小企业贷款政策以来,我市不断加大对劳动密集型小企业的扶持力度,使能够享受小企业贷款的企业范围不断扩大。一是可享受财政贴息的贷款额度不断提高。贷款额度从2004年3月小企业贷款政策开始实施的100万元提高了两次,分别是2008年5月份提高至150万元和2009年3月提高至200万元。二是可吸纳用工的群体范围不断扩大。吸纳用工群体的范围从单一的下岗失业人员扩大到失业人员、残疾人、军队退役人员、军人家属、大中专毕业生、进城务工返乡创业人员等六类人员。三是吸纳用工人数比例适当调整。吸纳用工人数比例从企业现有在职职工总数的30%以上调整为企业现有在职职工总数的30%(超过100人的企业达15%)以上。
 
(二)促进企业主动吸纳和安置失业人员等弱势群体,并进一步规范企业用工的相关手续
已经审定符合贴息条件的71户小企业,均与新吸纳人员签订了一年以上的劳动合同(经人社部门鉴证),并为其缴纳养老、失业、医疗等社会保险。通过小企业贷款政策的实施,在促进小企业吸纳安置失业人员的同时进一步规范了企业的用工手续,在促进我市社会稳定和和谐发展中发挥了积极的作用。
(三)降低小企业融资成本,企业融资渠道进一步扩宽
通过对沈阳精密仪表制造有限公司、沈阳洛斐尔电力安装工程有限公司等15家已享受财政贴息的小企业进行实地调查,并与企业相关负责人面对面访谈中了解到,小企业贷款政策实施后,贷款银行主动寻找符合条件的小企业,并为其提供贷款服务的积极性有所提高。通过享受贷款基准利率50%的贴息,较大幅度降低企业的融资成本,因此企业纷纷表示,今后在用工方面愿意有针对性地吸纳政策规定的六类人群,争取达到可以享受贴息扶持的基本条件。
(四)推动小企业进一步做大做强,增加我市税收收入
通过调查了解,大多数小企业通过贷款和贴息等政策的扶持,年营业(销售)收入进一步提高,年纳税数额也有所增加,企业的自身规模都得到了一定程度的扩大。近几年,我市已享受财政贴息的小企业,营业(销售)利润率约为10%至25%之间,年纳税总额约为30万元至80万元之间,按比例推算每户企业的年纳税总额约为50万元左右,每年可为我市增加税收收入1000万元左右。
四、存在问题
(一)企业对相关政策了解不充分,影响其享受优惠政策
按照政策规定,小企业贷款贴息的申请程序是企业在具备申请小企业贷款条件后,将相关资料报送到区中小企业局、区人社局、区财政局等相关部门经审定符合条件后,企业凭借上述部门已审定的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》和《劳动密集型小企业认定表》向金融机构申请贷款,金融机构按其贷款审核程序同意贷款后,企业凭借利息凭证等相关资料按季度申请财政贴息。
在调查中发现,有的企业已经具备申请条件但是在贷款以后才知道相关政策,导致无法正常审批或无法享受相关优惠政策;有的企业在贷款后忘记申请财政贴息;有的企业对申请贴息的程序、手续不了解,在贷款归还后才申请财政贴息;有的企业认为给职工在合同期持续缴纳社会保险的成本大于小企业贷款所享受的优惠,所以自愿退出申请小企业贷款,导致我市已进入人社部门统计口径的小企业贷款的企业数额远远大于享受财政贴息的企业数额。
(二)部分银行对小额度贷款的门槛过高,增加小企业贷款难度
按照相关政策规定,小企业贷款的最高额度为200万元,在调查中发现,部分银行规定对于贷款数额低于200万元的贷款须由指定的商业担保公司提供担保才可以贷款,而商业担保公司提供担保需要企业支付3% 左右的担保费用,这对于小企业贷款来说增加了很大的成本,使有贷款需求且用工条件符合财政贴息优惠政策的小企业取得贷款的难度加大。
同时,目前我市部分经办银行对小企业贷款的利率水平一般为基准利率上浮10%至30%,个别银行最高甚至上浮100%,小企业贷款利率高,直接增加了小企业贷款的成本。
(三)相关政策标准仍需进一步明确,保证小企业符合政策扶持范围
劳动密集型小企业定义是指生产需要大量的劳动力,产品成本中活劳动消耗占比重较大的小型企业,而按照《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企[2003]143号)规定,只是限制了小企业的职工人数的上限,例如:工业中小型企业职工人数在2000人以下,批发零售业中小型企业职工人数500人以下等,并未规定人数的下限。在调查中发现,我市已经过中小企业局认定的小企业,在职职工人数最低的仅为6人,吸纳2名失业人员就可以满足小企业贷款贴息的基本条件。我们认为,企业职工人数过低与劳动密集型小企业的定义产生矛盾,但目前有关部门尚未出台相关的规范性文件予以界定。
(四)部分基础工作还需进一步完善,不断提高小企业贷款管理工作水平
1.对失业证的管理应进一步加强
小企业贷款所提供的材料中的失业证明主要以职工失业证为主,调查中发现,失业证在办理和挂失重办管理方面存在不规范现象,有的失业人员个人具备两个以上的失业证,失业证的真伪也较难辨认。同时,失业证的发证时间跨度很大,在调查中发现最早的失业证是1983年发放的,职工就业后失业证仍然在个人手中保留,失业证中注明职工就业或失业状态不规范,各相关部门无法了解该职工是否真正处于失业状态。
2.部分区县小企业贷款档案管理方面存在不规范现象
一是贷款业务信息记录更新不及时。按照规定,全市各区、县(市)必须建立小企业贷款信息记录,并随时更新调整,以保证对小企业贷款管理工作的顺利开展;在调查中发现,部分区县存在对小企业贷款信息记录不及时更新的现象。二是交接手续不健全。按照规定,小企业贷款业务在各部门或各工作人员之间交接时应履行交接手续,同时交接手续应作为档案进行保管;在调查中发现,多数区县存在小企业贷款主管业务部门或人员无交接手续或交接手续不规范现象。
五、措施及建议
(一)加强政策宣传,确保小企业贷款政策落到实处
从近几年我市就业情况来看,劳动密集型小企业在吸纳就业、发展区域经济中占有重要位置,我市也相继转发或出台了一系列关于扶持和鼓励小企业发展的相关政策,其中政府协调金融机构帮助企业融资、为企业提供财政贴息等方式是目前扶持小企业发展非常有效的措施。为了充分发挥小企业贷款优惠政策的功效,落实国家对小企业扶持政策精神,我市各相关部门应加强对小企业贷款相关政策的宣传工作,利用报纸、电视、网络等各种媒体定期宣传各项相关政策,确保企业及时了解并充分享受相关优惠政策。
(二)增强服务意识,切实降低小企业贷款成本
各相关部门应进一步明确部门职责,增强对小企业贷款工作的服务意识,及时了解和帮助小企业解决贷款过程中遇到的实际问题。针对个别银行要求小企业提供商业担保公司担保、个别银行利率上浮过高等问题,建议市人社部门作为小企业贷款工作的牵头部门,进一步与人民银行、各经办银行等相关部门进行沟通协调,最大限度降低小企业贷款门槛。
(三)加强部门沟通,逐步完善小企业贷款管理制度体系
针对调查中发现的《失业证》管理不规范的问题,建议有关部门采取措施,进一步规范对失业证的管理工作,并按国家要求尽快换发新的《就业失业证》,真实并即时地反应失业人员的相关状态,切实了解企业当年新吸纳的失业人员的具体状况,防止不法企业弄虚作假套取财政贴息,确保小企业贷款工作安全、顺利的开展。
针对现行政策与实际工作中遇到的其它问题,如在小企业认定工作中出现的职工人数过低等问题,各相关部门应结合我市小企业贷款工作的特点,相互沟通共同研究合理的解决方案,逐步完善我市小企业贷款管理制度体系。
(四)提高工作人员素质,规范区县基础工作
1.加强专项培训,提升工作人员素质
各相关部门应加强对工作人员专项业务培训,提升工作人员素质,使其能够准确地为企业宣讲政策,帮助符合条件的小企业顺利申请财政贴息。
2.细化基础工作,扎实档案管理
各区县应按照政策规定建立并及时更新项目信息库,内容包括小企业贷款的基本信息、借还款方式、期限、金额、贷后管理记录等内容;各相关部门须加强对档案资料的重视程度,严格履行贷款业务交接程序,确保贷款业务档案资料齐备、合规,保证档案资料安全、规范保管。各区县相关部门应建立贷款业务联动机制,增强部门间的协调配合,保证信息共享、程序顺畅、管理到位。
 
 

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